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Costi degli investimenti: La scelta dei fondi comuni azionari: meglio attivi o passivi, grandi o piccoli? Ai problemi di costi degli investimenti che affliggono molti strumenti finanziari non si sottraggono alcuni dei prodotti preferiti dai risparmiatori, come i fondi comuni di investimento, in particolare quelli azionari. Non sempre chi li propone mette a conoscenza i…
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Una bella storia quella dei signori Rossi che consultano da anni un consulente finanziario e hanno deciso di fare il test trasparenza appena ne hanno avuto l’opportunità. Sono sempre stati attenti al risparmio, mettendo via il più possibile. Lavorano entrambi da diversi anni e con tre figli da tirare su e a cui garantire gli…
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Costi degli investimenti: la diversificazione eccessiva, le compravendite troppo frequenti. Ci sono numerosi “trucchi” utilizzati dalle società di gestione del risparmio e dalle banche per fare salire i costi dei servizi degli investimenti a carico dei clienti. Questi escamotage di solito sfruttano le scarse competenze della clientela come chiave per spingerla verso comportamenti improduttivi o…
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La trasparenza bancaria è un argomento di cui sentiamo molto parlare ultimamente. Il nostro obiettivo come consulenti finanziari indipendenti è quello prima di tutto di rendere il nostro cliente più consapevole rispetto ai cambiamenti economici mondiali in atto. Questa è una delle tante filosofie con cui lavoriamo ma se davvero vuoi scoprire il nostro modus…
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Chiunque si occupi professionalmente di consulenza sugli investimenti finanziari ha perfettamente presente il fattaccio accaduto in questo settore in questo anno: le banche – mediamente considerate – hanno scelto di aggirare la normativa che gli imponeva di comunicare i costi negli investimenti effettivamente sostenuti per l’anno passato. Questo è ormai un fatto riconosciuto. La Consob…
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Guadagnare dai soldi che sono frutto dei nostri risparmi è possibile, ma… …cosa succede normalmente al nostro denaro? Sappiamo davvero quale sia l’incidenza con cui il sistema finanziario e l’on-line influenzano i nostri guadagni sui soldi investiti? Non solo abbiamo deciso di analizzare i rendiconti delle principali banche, abbiamo anche deciso di dare una visione…
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Continua la nostra analisi dei rendiconti dei costi ex post delle banche italiane. È la volta del rendiconto di Banca Fideuram che si può definire, volendo usare un eufemismo, una burla. Lasciamo alla fantasia del lettore come dovremmo chiamarla se volessimo chiamare la cosa con il proprio nome… Rendiconto MiFID ANONIMO Fideuram è una delle…
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Per parlare di questo sistema bancario in crisi partiamo dall’articolo del nostro Alessandro Pedone pubblicato qui. Questo per due motivi: intanto è molto interessante, ma soprattutto non sappiamo quando potremo riparlare di un tacchino su un blog di finanza. L’articolo assimila il comportamento di un tacchino che gradualmente si abitua alla presenza degli umani intorno a…
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La seconda parte della ricerca del Politecnico di Milano sull’applicazione in Italia delle regole di comunicazione sui costi dei servizi finanziari dà un risultato previsto ma sconfortante: nessuno tra i primi 20 operatori del settore segue tutte le regole di comunicazione richieste dalla Ue. I rendiconti sono tardivi, incompleti, omissivi o troppo lunghi A oltre…
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Oggi abbiamo inviato un esposto-richiesta alla Consob sui rendiconti dei costi ex-post, effettivamente sostenuti, per i servizi d’investimento con particolare riferimento a quelli di Banca Mediolanum. Facciamo un breve “riassunto delle puntate precedenti”. Attraverso il nostro web dedicato al tema della trasparenza nei servizi d’investimento (www.trasparenzainvestimenti.it) abbiamo avuto modo di verificare tanti comportamenti discutibili di vari intermediari…